众所周知，大家在职期间，若按照社保政策要求，缴纳最低15年养老保险的话，退休后每个月都是可以领取养老金的。但具体大家领取养老金的多少，其影响因为有很多。比如，社会平均工资、单位缴费比例、个人缴纳年限、缴费指数等等。

笔者身边的一位朋友询问了这样的一个问题：若每个月养老金账户有3000元的话。那么，医保卡每个月会进账多少呢？针对这个问题，笔者今天就给各位详细解答下。

一、养老金每月进账3000元

在这里，可能很多人都有一个疑问，养老金每个月进账3000元可能吗？答案是肯定的。但前提是这个人参加的必须为城镇职工养老保险，而非城乡居民养老保险。其原因也很简单，因为在城乡居民养老保险下，大家每个月到手的养老金一般在100元左右。

我们给大家举一个例子，各位也就会明白每个月实现3000元的养老保险是肯定可以实现的。假如来自北京的张大爷在2000年6月参加城镇职工养老保险，今年6月份退休。由于张大爷所在的单位一直是按照100%的缴费指数进行缴纳的，所以张大爷的养老金个人账户余额为10万元。

去年北京市的养老金计发基数为10534元。那么根据养老金的计算公式我们来计算下张大爷的养老金情况，其中，张大爷的基础养老金=10534*（1+100%）/2*22*1%=2317.48元。

个人账户养老金=100000/139=719.42元。那么，张大爷的养老金合计=2317.48+719.42=3036.9元。显然，张大爷的养老金是明显大于3000元。但在这里我们必须指出，导致张大爷养老金如此之高的原因是多样的。

比如，张大爷所在的北京地区养老金计发基数为全国最高。若其他因素不变的情况下，张大爷的养老金是无法突破3000万的。比如，来自河南省的李大爷，其养老保险缴费时间、缴费指数、个人账户余额均和张大爷相同，但2021年河南省养老金的计发基数为5907元。

则李大爷所对应的基础养老金=5907*（1+100%）/2*22*1%=1299.54元，个人账户养老金也是719.42元。但李大爷的养老金仅有2018.96元。显然，李大爷的养老金不到3000元。这也是为何很多人参保会选择在国内经济相对较为发达地区的原因，还是和当地养老金计发基数高有关。

二、医保卡返多少钱？

从现有政策来看，我国针对医保卡返钱这个政策，呈现出严重的碎片化状态，目前全国没有一个统一的政策。而是由各省份根据本省的医保收支缺口、老年人数量所制定的政策。有的地区是按照养老金比例来进行返还，有的则是按照年龄返还，和养老金多少没有任何关系。

以大连市为例，当地是按照退休老人每个月到手养老金的6%进行返钱。也就是说，每个月3000元的养老金，医保卡每个月返钱金额为180元。而杭州市则按照5.8%比例进行返钱，每张医保卡每个月返钱金额为174元。而类似于深圳，则是按照当地平均工资的8.06%进行返钱，和养老金多少不挂钩。

而北京市的则以70岁为划分标准，70岁以上每月医保卡到账金额为107元，而70岁以下的则为97元。刚刚我们说道，城乡居民养老保险下农民的养老金每个月大概在100元左右。而从现实情况来看，当前我国农村养老仍有很多困境。

三、农村养老困境

在传统的乡村社会中，逐渐形成了家庭养老为主，家族（宗族）和社会组织为辅，国家托底的养老制度安排。家庭承担着经常性的养老职责，家族及由其萌发的社会组织发挥重要的辅助作用，国家兴办的养老机构和提供的临时性社会救助发挥兜底的作用，三者相互补充，构成了传统的养老保障网络，维持着整个社会养老保障体系的运行。

新中国成立以后，尤其在广大农村地区，家庭养老仍是占主导地位的养老方式，家庭养老观念一直受到提倡和重视，并在实际生活中不断加强。但是，我国实行改革开放政策以来，由计划经济向市场经济转变，农村的经济社会环境发生了巨大变化，传统养老文化受到一定程度的冲击。

一方面随着工业化、城镇化的推进，农村劳动力大量向城市转移，再加上计划生育政策的实施等因素，家庭规模不断缩小，家庭的养老能为被严重削弱。另一方面，由于生产方式的不断变革，科学技术在推动农业发展的作用日益凸显，老年人依靠经验指导农业生产的传统功能逐渐被取代，导致老年人在家庭和社会生活中的地位有所下降。

同时，受到西方个人主义和功利主义文化的影响，农民的价值观念也在发生变化，传统养老文化面临传承的危机。在这样的情况下，农村传统的养老网络面临无法持续提供和实现养老功能的困境。

面对农村传统养老模式所遭遇的现实困境我国该如何应对？是继续强化和维持以家庭养老为基本面的传统养老网络，是全面借鉴西方逐渐建立社会化的养老模式，还是探索一条中西结合的有中国特色的养老保障路径？这些问题引发了学界的长期思考。

虽然我国在农村地区逐渐建立起以社会养老保险制度为主体，五保供养制度等为补充的养老保障制度，并向着城乡养老保障一体化的中长期目标迈进。但是，目前的制度设计仍然无法满足农村地区老年人的养老需求。

由于收入较低，缴费能力有限，目前的养老保险金筹资形式和计发标准，相当数量农民在年老劳动能力明显下降后，连最基本的生活都难维持。在生活照料、精神慰藉等方面的需要更是难以得到满足，距离《老年人权益保障法》提出的老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐的目标相去甚远。

总结：

从以上分析来看，养老金每月3000元，医保卡返还多少钱，实际上是不确定的。其主要原因还是和当前我国的制度有关，由于当前我国针对这一制度呈现出明显的碎片化情况。因此，建议大家还是要咨询下当地的相关部门。最后，笔者想问下大家，针对当前我国农村的养老困境，各位觉得要如何破解呢？