过去一年，由于疫情影响，相信很多个体经营户收入也受到不同程度的影响，同时，作为我们日常透支消费的主要工具：信用卡，逾期金额也出现了上升，数据显示，截止2020年第三季度，我国信用卡逾期金额已超过906亿元，同比增长了6.13%。不仅如此，很多银行为了防止持卡人出现逾期，甚至对持卡人的额度进行下调，严重的直接降为0额度。

据梳理，截至目前不仅监管部门多次发布了信用卡风险提示，而且10多家银行也发布了信用卡合理用卡的规范性提醒，具体如下：

一、监管部门风险提示

在2020年上半年，银保监会消保局发布风险提示提醒消费者：应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。

在2020年下半年，银保监会发布过度借贷的风险提示，提醒金融消费者：应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品，合理使用借贷产品，切勿“以贷养贷”“多头借贷”。

二、商业银行用卡提醒

据不完全统计，目前为止已经有：浦发银行、民生银行、北京银行、兴业银行、农业银行、华夏银行、中国银行、光大银行、平安银行、中信银行、招商银行等10多家银行发布提示。

浦发银行公告

以浦发银行为例，进一步明确了个人信用卡及信用卡资金仅限持卡人日常真实消费使用，指出信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现、偿还债务等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等，而且如果持卡人不“配合”，将会被采取降额、止付、冻结、提前结清等措施。

三、为什么银行有权对信用卡进行降额呢？

很多持卡人并不理解银行这些做法，认为信用卡是自己的，怎么消费还是不自己说了算？

其实不是的，实际上持卡人在申请和领用信用卡的时候，均需要签订一份纸质的或者电子版的《信用卡章程》和《信用卡领用合约》，上面对发卡方和持卡人的权利和义务进行明确，比如持卡人必须按照银行的规定进行刷卡消费，又如：信用卡资金只能用于消费用途，不得流入投资领域等。

此外，多数银行在《信用卡章程》里明确写了：“发卡银行有权根据持卡单位或持卡人用卡、资信变动情况或其他因素，对持卡单位的总授信额度或个人卡持卡人的信用卡授信额度进行调整，必要时要求其提供担保，或暂停持卡人信用卡使用。”

四、如何才算规范用卡呢？

在疫情影响下，本人也被浦发银行、浙商银行“无情”降额了。比如浙商银行：在还款之后立即发送短信告知本人额度已经降至5.6万（原来8万），也没有任何提示性信息。那么我们应该如何避免这类情况发生呢？

一是要小额多频次消费。信用卡使用比较忌讳的刷卡方式就是“一笔撸完”，这很有可能会导致银行风控系统预警，对持卡人不利。

二是要真实交易。有的POS机是“一机多户”的，每次刷卡的商户都是不一样的，这类机器也比较容易被银行监测到，建议少刷。

三是要适当分期。信用卡分期是银行一大块收入来源，虽然我们平时接到电话都是拒绝为主，但是如果是本地网点的工作人员来电营销，那还是可以适当做一笔的，前提是要结合自身的收入水平。

四是要避免长期空卡。也就是说额度不要完全刷完，最好是每月消费60%左右额度。

总之，信用卡刷卡学问多多，大家有任何问题可以直接留言交流。#信用卡逾期#