缴纳养老保险，已经成为中低收入的老年群体，享受社会发展红利的最重要途径。但是，近年来由于社会平均工资不断上涨，缴费负担也越来越重。动辄几千上万元的养老保险缴费，也确实让中低收入群体有些不舍。可是，为了能够领取养老金，这也是没办法的事情。但是退休一看养老金，15年只领1000元？这样会不会是算错了呢？说实话，影响养老金高低的有五大因素，让我们具体分析一下。

第一，缴费年限。

一个人从参加工作到退休，即使从25岁开始缴费，60岁退休也能缴费35年。很多人养老保险缴费15年，只是为了凑够领取养老金的条件而已。但是个别人却觉得养老金应该一样多，这有点不符合多缴多得、长缴多得的市场精神了。

缴费年限是计算基础养老金的重要因素。在计算基础养老金的时候，相同缴费档次下，缴费15年的基础养老金只有缴费30年的一半，是完全按正比例的。

第二，缴费基数。

缴费基数关系着我们缴费钱数多少。按60%基数缴费，实际缴费钱数只有300%基数的1/5。如果两种缴费基数，产生的养老金一样，那人们肯定会想方设法按最低基数缴费。这种情况下，就会大大增加养老保险的征缴成本。

实际上在养老金计算的时候，我们也有缩小养老金差距的方法，那就是基础养老金。按照60%基数缴费12个月，基础养老金可以领取0.8%的社平工资；而300%基数缴费是2%。养老金差距比起缴费基数差距缩小了一半左右，很多人还是可以接受的。个人账户养老金则完全按照缴费基数的比例的计算了。

第三，退休年龄。

退休年龄决定了养老保险个人账户的计发月数，50岁退休195个月，60岁是139个月。相同个人账户余额的情况下，养老金不同。但这种情况大家也能理解，因为在人均预期寿命基本确定的情况下，越早退休预期领取的养老金时间越长。

个人账户的计发月数本身就是为了，让人们在达到预期寿命时，将个人账户余额领取完毕。

第四，个人账户。

养老保险每缴费一个月，都会按照缴费基数的8%记入个人账户的。养老保险个人账户，相当于自己给自己积累的一部分养老钱。这一部分钱如果领取完毕了，国家会由统筹账户补贴等额的个人账户养老金，确保退休待遇不降低。如果没有领取完毕，参保人去世了，其余额可以继承。

第五，社平工资。

社平工资是当地的退休上年度社会平均工资，现在一般是当地人社部门公布的养老金计发基数。这一养老金计发因素，体现了各地的养老金水平差距。一般来说，北京、上海等地区退休使用的养老金计发基数较高，目前已经超过了1万元。比起黑龙江等地高出很多。所以，在经济发达地区退休还是非常划算的。

社保缴费15年，养老金只有1000元？

如果我们按照60%基数缴费，社保缴费15年的情况下，基础养老金是12%的社会平均工资（养老金计发基数），如果按照山东省2021年养老金计发基数6893元计算，这一部分基础养老金将是827元。

如果养老保险个人账户余额有5万元，50岁退休计发月数是195个月，每月领取个人账户养老金是256元。

两部分合计也就是1000多元，没有算错的。

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