安居客曾经发布的一份报告显示，目前我国贷款买房的人大约有2亿，相当于背后有4亿人在还贷款。贷款的人多，所以我国发放的住房贷款余额也是非常多的，央行就有数据显示，截至2021年11月末，我国个人住房贷款余额已经达到了38.1万亿元，仅11月就新增了4013亿元。

之所以会有这么多人贷款买房，以及住房贷款余额这么庞大，主要是因为人们的收入不高，而房价又过高了。国家统计局的数据显示，2021年前三季度，我国居民人均可支配收入是26265元，相当于每个月只有2918元的可支配收入，就算是一个家庭两个人赚钱，那每个月也只有5836元的收入。

再扣除平时的生活花销，那是真的没有多少钱剩下来的，在我国的房价面前，那真的是微不足道。中国房地产指数系统有数据显示，2021年11月时，我国百城新房均价是16183元/平方米，二手房均价是16013元/平方米。

因此，大多数普通人仅靠自己的存款和工资，是很难全款买房的，除了跟亲戚借一点之外，还需要向银行贷款才行，就算是买了房就会背负一大笔债务，那也在所不惜了。

房贷的期限划分

贷款买房，银行会给出三个期限范围，分别为10年、20年、30年。一般来说，多数人都会选择30年的房贷期限，因为期限越长，当下买房的经济压力越小，每月的房贷月供也会少很多。

虽然说期限越长，缴纳的利息会越多，但是平摊到每个月，就不会觉得压力很大了。而选择20年或者10年房贷期限的，那前期就需要准备很多的钱，而且房贷月供的数额也会多不少，如果不是实在没办法的话，一般只有财力雄厚的人才会选择更短的房贷期限。

其实，大多数人都很希望房贷期限能够越长越好的，最好是100年那么长，那样过完一生，刚好还完房贷，而且每个月的月供就会显得很少很少了。但是，银行最多只给了30年的房贷期限，这是为什么呢？

清华教授一席话道出真相

2021年6月5日召开的中国城市规划学会住房与社区规划学术委员会年会，在会上，清华大学建筑学院教授尹稚作了题为《对当下中国住宅问题的几点思考》的主题报告。

在报告中，尹稚教授提到，我国住宅出让是70年，但是建筑的有效寿命是30年甚至是20几年，而且，曾经很多住宅的建造标准是比较低的，如果按现在的“双碳战略”，那技术标准是更低的。无独有偶，住建部原副部长仇保兴也曾说过，我国住房使用寿命只能持续25至30年，更替周期大多为30年。

尹稚教授的这番话已经道出了房贷期限最长只有30年的真相：我国住宅有效寿命最长30年，一般来说，到了30年之后，住宅就已经过了“保质期”了，属于应该拆除的建筑。所以在银行看来，最安全的房贷期限就是30年，要是超过了30年，万一贷款没有还完，房子已经拆除了，那业主要是不还贷，银行也没有房子可以收回来，简直亏大了。

不过，实际上很多住宅建筑到了30年之后，也没有被拆除，这是因为我国很多住宅楼虽然看着很破旧了，建筑工艺也落后于时代，但是还没有成为危房。就算成为了危房，那也可以通过老旧小区改造的方式重获新生，因此，我国大多数住宅达到有效寿命之后仍然会继续使用，但是银行出于稳妥的考虑，房贷期限仍然不会延长的。

房贷断供者多，买房需谨慎

既然房贷期限最长只有30年，那购房者也没得选择了，只能是尽量选择30年的房贷期限。不过，大家也不要觉得选择了最长的房贷期限就从此高枕无忧了，因为房贷断供的情况，并不少见。

这两年来，工作不好找，反而被裁员的人越来越多了，最近，某知名视频平台就大量裁员了。没有了工作，最大的问题就是房贷的供应来源断了，有不少人就难以还贷，断供时间长了，房子都被银行收回，成为了法拍房。

因此，大家买房时就不要觉得有30年的房贷期限可以选择，就放心大胆地买那些房价很高的房子。要知道，就算是房贷期限很长，房价越高，那月供也是越多的，多到一定的程度，可能工资仅够还贷，生活压力大，一旦失业了，那就不得不被迫断供了。

所以买房的时候，最好是量力而行，看看自己最高能够承受多少还贷金额，尽量控制在一个可接受的范围内，这样一来，再加上30年的房贷期限，那压力就会小得多了。