文/子木

什么是有钱人？

这个问题再普通不过，但大多数人的理解，是错误的。

举个例子，A在杭州西湖边，住着一套市值1000万的房子，手里有500万，B在杭州科技城，住着一套市值500万的房子，手里有1000万。

那么A和B，到底谁更有钱？

大多数人：这还不简单？

都是1500万，一样。

但真实情况是，B更富有。总资产达到1000万以上，都属于「高净值」人群，但B的流动资金多，可投资性更强。

我们把这种强流动性资产人群，叫做城市「新富」。

很多人都说北京人都是有钱人，因为房子特别贵。

但事实上，很多土著住着几百万的房子，每个月的工资收入都挣扎在水平线内。这算有钱吗？

不算，因为手上没有可流动资金，产生不了“被动收益”，房子也不能卖掉，生活一直被“压着”。

我昨天看到网上热传的一张图。

很多人都羡慕这位牛人，通过房子实现了财富自由，但其实这就是一个段子，编得漏洞百出，而且在现实世界中，很少有人会这么做。

我曾经带小组做调研，对一线城市，拥有一套住房的100名土著和100名新市民做采访，其中96%，不会选择卖房，然后去其他城市享受更“自由”的生活。

一是，到大城市生活是自己努力，甚至几代人换来的，不会轻易放弃；二是，为下一代考虑，最顶尖的城市资源、机会和视野，有时候花钱都买不到。

回归主题。

新富们手上可流动性资金较多，就会想着“钱生钱”。

无论是消费，创业做生意，还是买股票、期权，都会为市场带来流动性，从而刺激经济繁荣。

也就是说，「新富」人群多的城市，投资相对活跃，市场繁荣，民营经济发达，房子等各类资产升值空间较大。

这在招商银行、贝恩咨询最近发布的《2021中国私人财富报告》中，均有体现。

1

财富变革

中国千万级以上的富豪（可投资性资产），到底有多少？

数据显示，大概在300万人左右。

这些人的私人总财富，加起来大概96万亿左右，数目庞大，相当于中国一年的GDP。

如果平均分给中国14亿人口，每人可以拿到6.8万。（不过，肯定没有人愿意。）

占比最大的是“创一代”，其次是董监高、职业经理人、专业人士，最后是富二代，全职太太……

通过2020-2021年的观察，我看到了一些“现象级”的变化。

首先是，“创一代”占比大幅下滑，从36%跌落至25%。

创一代这些人，基本都是“白手起家”，靠自我奋斗，逆天改命的人物，比如马云、曹德旺、任正非、雷军这群行业领头羊。

但为什么一年内下滑这么严重？

资本界经常说过一句话：

中国难再出“三马”。

并不是说80后、90后乃至00后，这些年轻人不够努力，而是马化腾、马云这些人，在人生最成熟的阶段，遇到了百年一遇的互联网大潮。

这种科技革命，带来的时代红利，是天量级财富效应。

但后来，互联网赛道被资本巨头垄断，新兴产业革命又很难出现，“后来者”大富的机会，越来越少。

我一直相信，人这一辈子，“七分靠机遇，三分靠打拼”。

同理房地产，70、80后都赶上了房地产大潮，有了房子，但对于90、00后来说，除非有家人帮忙，否则在一线城市买房，难度是地狱级的。

不过，目前中国正在试图扭转这种趋势，近期接连下发政策，对互联网巨头们进行定向严打，反垄断调查。挨家挨户交罚款，破规则。

这场资本打击运动，虽然很艰难，但必须去做，才能让后来者更有希望，更多年轻人出人头地。

其实在中国还是很幸福的。

这几天我翻看了1964年东京奥运会纪录片，明显发现，近60年时间，日本从崛起走向衰弱。

1964年东京奥运会

那时候日本有世界第一的高铁，密密麻麻的地铁，蓬勃的太平洋经济带。

再看现在，奥运会开场，国外政要到场不足30位，铁人三项出现臭水问题，政府宣传各种抹黑中国运动员，黑哨黑裁判一大堆，“地府式”文化刷新世界人的三观。

小日本丑化中国的街报

研究国际关系的朋友对我说，日本本想靠这次奥运会，重现60年前的辉煌，回到赛道上，没想到，一连串事件，直接把自己推向了“文化破产”深渊。

这种不自重、无节操的行为，是对强国的恐惧，30年经济停滞的结局，也是千万日本年轻人绝望的表现。

而中国，接下来潜力依旧庞大，新兴产业正在加速崛起，比如新能源、5G、生物医药、物联网、人工智能、大消费升级，这都是可以创造“新富”的赛道。

对于年轻人，起码还有10年的机遇窗口。

但可以确定的是，过去那种，靠挖煤、二道贩子、投机取巧，甚至是传统行业里创富的概率，无限趋近于0。

从数据可以看出，创一代占比下降，但职业经理人和专业人士的比例均上升了3%。

意味着，财富将与一个人的认知、学历、资源，紧密相连。

那种“老板小学文化，用的都是博士生”，“没读过书，全靠胆子闯天下”的故事，下一代人很难再听到了。

2

财富分布

接下来，我们看新富群体，分布在哪里？

从图中可以看到：

第一梯队是沿海地区，长三角、珠三角、福建，外加中部湖北，西部四川。

第二梯队是辽宁、河北、河南、安徽、江西、湖南，第二梯队。

第三梯队是广西、重庆、山西、山西、海南。

第四梯队是黑龙江、吉林、内蒙古、宁夏、甘肃、贵州。

如果你对中国经济所有了解，你会发现：

新富人群的分布，基本跟着胡焕庸线走的，呈“东南-西北”走向，梯队性衰弱，这也和房价分布高度相似。

不难理解，沿海经济带是改革开放的“先富地”，人口密度高，港口物流便捷，基因里孕育着财富；

而西北地区，交通不便，人口稀少，天寒地冻，自然不适合经济活动。

在这其中，湖北和福建是去年首次进入第一梯队的。

湖北入围，是武汉带动下的必然结果，拔高了讲，就是我们正在主导的，“强省会战略、陆权经济”的时代产物。

武汉之前讲过很多次，大江大河、高校如云，区位、人才这种级别的底子，崛起只是时间问题。

所以现在全国炒房客都在盯着这片沃土，以至于武汉拼了命调控，堵截炒房，给楼市降温，二手房限贷，新房还出了“房票制”。

福建，是跟着江浙第一批享受到改革开放红利的地区，厦门是标签，福州是核心，莆田、泉州的制造业厂子遍地开花，富得流油。

这从厦门岛内房价可以看出，人口500万，GDP6000多亿，基础数据怎么研究，都是一个中等二线城市，但房价就是高。

思明区房价在6.3万/平米，湖里房价4.9万/平米，学区房片区均价能上升至8万多一平米，直接对标一线城市房价。

但为什么今年，新富群体才上升的第一梯队。这是个谜，我还专门给当地的同行朋友打了电话，深度交流。

最后得出的结论是：

这两年全球疫情肆虐，世界华侨都在归国，而福建又是华侨大户。福建华侨总人数高达1580万人，占比当地总人口41%，背后是难以想象的天量资金。

而且还有一个数据很有意思。

中国目前最赚钱的城市是杭州、深圳和广州。

因为这些地方的产业正处于风口，比如直播带货、网红经济和游戏行业。

杭州网红经济很夸张，从美女整容、包装、营销，直播定位，视频内容拍摄等等，都有公司提供服务。只要长得漂亮，会一些才艺，就可以开直播，从网上捞金。

而广州则是直播带货天堂，因为珠三角背后一直是中国轻工业制造中心，服装厂、鞋厂、小商品厂到处是，线上直播，线下送货，小老板们玩得风生水起。

3

烦恼

最后我们再来研究，这些新富群体对财富的诉求是什么？

钱多了，会衣食无忧、更自由，但也会产生一种情绪，焦虑。

所以在数据中，我们可以看到，他们第一经济目标是保证财富安全，这里并不是说钱被坏人偷了，而是钱被通胀偷了。

这个级别的财富群体，都明白一个道理：

财富受益于放水，也受困于放水。

央行放水，他们就可以从银行借到更多的钱，投资更多的赚钱营生，但同时放水也会稀释财富，造成财富大幅贬值。

对抗通胀，房子依旧是最好的标的物，这也是近两年楼市大热的原因。你会发现，这种热产生在新富群体集中的核心一二城市，跟上面提到的分布一模一样。

同时这种热度，从“金字塔顶端”开始表现，最火的是豪宅，然后是改善性住房，然后才是刚需房买卖。只要有倒挂新盘，就不缺乏买家。

拿南京来讲，首付8成，这么高的首付比例，抢的人却非常多。政府在防止炒作房价，但发现，刚需被拦住了，高净值投资客却进去了。

除了保护财富以外，新富群体的第二经济目标是赚更多的钱。

有人曾经问我，为什么财富自由的人，还会这么努力赚钱。其实赚钱这条路是没有尽头的：

小钱赚本性，大钱赚德性。

钱有多少物欲就有多大，这是小钱。

物欲满足后，开始服务几百口子的员工，捐助弱者，履行社会责任等等，这是大钱。

传承财富也是新富群体的主要诉求。

通俗讲，就是想给孩子多留下些财富。这从数据中可以体现，近一年千万级富二代占比，从9%上升至12%。

4

升级财富认知

写到这里，基本报告的核心内容都挖掘出来了。但我们更多的是思考这份报告背后的价值。

首先，不要有仇富心理。

很多人一听说有钱人，就恨得牙痒痒，这能理解，“不患寡而患不均”，是人的本性，但必须要突破这种“穷人思维”的束缚。

其次，不要有拜金心理。原来身边有拜金女，现在还有拜金男，视金钱为至高无上，最终会沦为金钱的奴隶。

面对金钱，最好的态度就是“不卑不亢”。

最后，一定要学会做选择。尽量选择有“钱”的地方，也就是新富群体扎堆的地方，钱代表的是机会和资源，机会越多，财富积累效应越强。

总结为，“守本心，习其优，择其道”。

在财富榜单上，创一代、董监高、职业经理人、专业人士，都是值得年轻人追求的目标。

他们的基础认知和学历过关，其次选择了好的城市，遍地是钱的行业，坚持不懈、自律克己。

哪怕是全职太太也是令人敬佩的。

拿我身边的高净值朋友讲，太太们都不平凡，相夫教子，落落大方，懂得为男人守财，正所谓：

“一个成功的男人背后，永远有一个了不起的女人。”

最可怕的，就是不思进取的富二代，这群人身上一点价值都没有。

前段时间，王思聪创业失败，被人唏嘘，情路翻车，被网友取笑为“舔狗”，其实真正有教养的女孩子，不会被金钱蒙蔽双眼，而是会透过钱的本质，首先看“人性”。

再看鸿星尔克的老板吴荣光，虽然这些年被强敌制约，利润一年不如一年，但每次中国大灾，必行善事。

今年河南洪灾，在去年亏损2.2亿的基础上，又捐了5000万，而后被网友发现，号召全民支持鸿星尔克，短短几周，衣服鞋子断货。

这将成为鸿星尔克代表“国光”崛起的标志性事件。

人这一生，每个人命里有多少财，都是有数的。

如果你没有大富大贵的命，即使是别人给你一笔财富，你也守不住，会被老天爷给收走。

但同时我更相信，在有钱之前，先学会修德，正所谓：

德不配位，必有灾殃；人不配财，必有所失。