有不少参加灵活就业人员养老保险的人，在退休时很失望，因为他们的养老金只领取1000多元，有的甚至还领不足1000元。感觉自己辛辛苦苦缴纳了15年养老保险亏了。

有一位网友就留言表示自己养老保险缴了15年，退休养老基金每月领取1200元，感觉亏大了。其实，大家千万不要被这样的言论错误引导了，拖延了参加养老保险，否则会更吃亏的。

第一，对比一下付出和收获。

大多数人在参加养老保险的时候，一般不会记录自己缴纳了多少钱，而只看自己领到多少钱。可实际上，人们参加养老保险，近几年由于缴费基数的提升，负担还略微提高了一些。想想前几年，社平工资也就1000多元，一年只需要缴纳一两千元就能够算做一年缴费了。15年缴到现在，本金总共也就10万左右。如果是觉得这10万元亏了，自己拿这10万元去养老看看。

每月领取1200元的养老金，一年就是14400元，像山东省冬季还有1700元的一次性取暖补贴，合计1.6万元，回本时间还不到7年呢。2019年我国的人均预期寿命是77.3岁，平均每人退休以后要至少领17.3年的养老金呢。像女性是领27.3年。

第二，养老金会年年增加的。

实际上我们只看每月领取的养老金，根本没有考虑到退休以后养老金会年年增加的。2021年按照国家关于调整退休人员基本养老金的通知，养老金调整的总体幅度是4.5%。

不要认为养老金1200元就是增加4.5%，实际上养老金调整方式是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行，养老金较低的人群增加的比例更高。

比如说按照山东省2021年的养老金调整方案，定额调整65元，按缴费年限调整15元，按养老金水平调整14.4元，合计增加94.4元，增幅为7.86%。

按照山东省的养老金调整方案，10年后养老金突破2000元，80岁养老金突破4000元没有问题。

可以说参加养老保险以后，无惧长寿风险。

第三，去世后的待遇也不少。很多人只看生前待遇，并没有看去世后的待遇。

按照《社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，因病非因工去世以后，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金待遇，如果是因病非因工失去劳动能力，还可以领取病残津贴待遇。

另外，养老保险个人账户的余额如果没有领取完的话，相应的继承人可以继承。

参保人去世以后，丧葬费、抚恤金一般都能领取3~5万元以上。像山东省的丧葬补助金是1000元，抚恤金（一次性救济费）是10个月的社会平均工资高达7.3万元。

如果我们是自己攒钱养老呢？幸运一点，把钱花光去世。真的给孩子一点东西都留不下了。参加养老保险，至少给家庭给孩子留下一份不错的待遇。特别是一些地区，还有供养亲属生活困难补助，国家还在建立完善有关遗属待遇，说不定以后的遗属，可以按月领取遗属费。

按照人力资源和社会保障事业发展十四五规划，国家即将推动延迟退休，相应的领取养老金的最低缴费年限也可能会延长。现在参保，很有可能会制订过渡性政策，如果再晚一点，大概率是按照新政策执行了。所以，还是越早参保越划算的。

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